09银行从业资格考试真题及答案_《个人贷款》真题解析_2009年版(8)
16. 合作机构管理的风险防控措施包括( )。
A 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
B 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入
C 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度
D 实时监控担保方是否保持足额的保证金
E 严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作机构管理的风险防控措施包括：
①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。
②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。
③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。
④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。
17. 2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括( )。
A 调整了贷款人主体范围
B 细化了借款人类型
C 减少了贷款购车的品种
D 增加了二手车贷款
E 扩大了贷款购车的品种
答案:A,B,D,E
[解析] 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。
18. 下列属于操作风险的风险点的是( )。
A 借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债
B 借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定
C 担保物共有人或所有人授权情况为核实
D 银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度
E 贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内
答案:B,C,D,E
[解析] 操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定;借款申请人所提交的材料是否真实、合法;借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。
19. 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是( )。
A 不法分子为骗贷成立虚假车行
B 保证保险的责任限制造成风险缺口
C 保险公司依法解除保险合同
D 保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任
E 借款人伪造申报材料骗取贷款
答案:A,B,C,D
[解析] E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。
20. 以下各项中，属于流动资金贷款的是( )。
A 中国银行的个人商用房贷款
B 中国银行的个人投资经营贷款
C 中国建设银行的个人助业贷款
D “幸福时贷”个人无担保贷款
E “现贷派”个人无担保贷款
答案:B,C,D,E
[解析] DE两项属于无担保流动资金贷款;BC项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房贷款。
21. 发放商用房贷款，要落实的条件为( )。
A 确保借款人首付款已全额支付或到位
B 借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
C 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
答案:A,B,C,D,E
[解析] 落实商用房贷款发放条件：
a.确保借款人首付款已全额支付或到位;
b.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件;
c.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;
d.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;
e.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。
22. 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在( )原因。
A 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度
B 全国性的个人征信系统还有待进一步完善
C 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策
D 国内失信惩戒制度尚不完善
E 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施
答案:A,B,C,D,E
[解析] 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：
a.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。
b.国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。
23. 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括( )等。
A 定期储蓄存单
B 凭证式国债
C 电子记账
D 记账式国债
E 个人寿险保险单
答案:A,B,C,D,E www.lexue88.com
[解析] 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。
24. 商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其( )进行审核。
A 真实性
B 合法性
C 合理性
D 完整性
E 针对性
答案:A,B,D
[解析] 商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。
25. 贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程。
A 贷款资料的收集整理、归档登记、保存
B 档案借(查)阅管理
C 档案移交及管理
D 档案的退回和销毁
E 档案的丢失挂失
答案:A,B,C,D
[解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。
26. 个人经营类贷款的特征是( )。
A 适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求
B 银行审批手续相对简便
C 贷款期限相对较短
D 贷款用途多样
E 风险控制难度较大
答案:A,B,C,D
[解析] 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大
27. 商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。
A 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B 需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
C 保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况
D 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪
E 借款人丧失民事行为能力
答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效;如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续;当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保;借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。
28. 对借款人还款能力的调查包括( )。
A 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性
B 收入水平对偿还贷款的覆盖度
C 借款人的其他收入所得
D 借款人的其他资产收益情况
E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况
答案:A,B,C,D,E
[解析] 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等;对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证;收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。
29. 下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是( )。
A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D 在贷款银行开立有个人结算账户
E 各行另行规定的其他条件
，09银行从业资格考试真题及答案_《个人贷款》真题解析_2009年版(8)tag: 历年真题，银行从业资格考试真题,银行从业资格考试题库,银行从业资格考试试题及答，银行从业资格考试试题 - 历年真题