20xx年银行从业考试试题及答案_风险管理_仿真试题(2)
18对于现场检查的表述，下面选项中不正确的是( )
A、非现场检查是核心，现场检查是对银行监管模式的重要补充
B、现场检查的目的是对认可机构的资产质量和内部控制系统进行评估
C、进行现场检查前，应当经银行业监督管理机构负责人批准;现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书
D、现场检查是指金融管理局的监管人员到认可机构进行实地审查，审查的范围可以是针对某些业务，也可以是对该机构运作进行全面的检讨
答案：A
19从抵补损失的角度来看，商业银行的核心资本具备两个特征，一是应能够不受限制地用于冲消商业银行经营过程中的任何损失;二是随时可以动用。下列属于核心资本的是( )
A、未公开储备
B、资产重估准备
C、盈余公积
D、混合型资本工具
答案：C
20商业银行流动性监管辅助指标中，存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额，该指标应该( )
A、超过75%
B、 低于25%
C、 超过50%
D、低于75%
答案：D
21信息披露对强化监管的作用中，表述不正确的一项是( )
A、信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利地位
B、信息披露有利于打开银行内部“黑匣”
C、信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础
D、信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证安全性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限
答案：A
22在商业银行内部控制评价中，过程评价侧重对内部控制过程评价依据的方针包括( )
A、充分性、安全性、有效性、适宜性
B、充分性、合规性、有效性、适宜性
C、充分性、安全性、合规性、适宜性
D、充分性、准确性、合规性、适宜性
答案：B
23.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中核心负债比率中核心负债的定义为( )
A、活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
B、活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
C、活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
D、活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
答案：A www.lexue88.com
24市场约束各参与方主要有：监管部门、银行机构、存款人、债权人、中介机构和专业顾问团体、评级机构、股东公众及其他利益相关者。其中， ( )市场约束的核心。
A、监管部门
B、公众和存款人
C、股东
D、债权人
答案：A
25进行风险评级是为银行提出统一的风险量度，提供对银行进行综合分析的框架，有利于监管机构综合掌握银行经营管理及其风险状况，风险评级的结果是监管机构配置监管资源的基本依据。风险评级对中国的金融监管有着特殊的意义，下列哪一项不属于这一意义? ( )
A、有利于提高金融监管的系统性和全面性
B、 有利于提高金融监管的持续性，改变当前监管随意和缺乏连续性的问题
C、提高监管的力度
D、提高监管的针对性
答案：C
26风险监管是通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其所涉及的各类风险评估，并按照评级评价银行经营管理状况的监管方式。从监管实践看，风险监管的演变分为两个阶段。第一阶段的标志是1979年美国监管当局提出CAMEL评级体系(后来演化为CAMELS)，第二个阶段是( )的监管。
A、以客户利益为导向
B、以风险为本
C、以资产负债表为主
D、以风险分散为主
答案：B
27依据《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)，关注类贷款定义为( )
A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
B、借款人无法足额偿还贷款本忠，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
C、关注类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本，总仍然无法收回，或只能收回极少部分
答案：A
28除了常用的 CAMELs评级法，ROCA也是商业银行风险评级的方法之一。它是对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估，将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上。但是这种方法主要针对外资银行，原因是：
A、该种方法的评级流程更严格，有利于对外资银行的严格监管
B、该种方法比较复杂，适合外资银行这类内控比较完善的银行
C、外资银行业务的特殊性决定该种方法更适用于它们
D、外资银行的分行不是独立的法人，许多因素(如资本调控或资产流通等)都受制于总行
答案：D www.lexue88.com
29我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》。它以1988年资本协议为基础，按照审慎的原则确定了商业银行资本充足率计算方法。商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。资本充足率的计算公式为：( )
A、资本充足率=(资本-扣除项)/(操作风险加权资产+12.5*市场风险资本要求)
B、资本充足率=资本/(信用风险加权资产+8*市场风险资本要求)
C、资本充足率=(资本-扣除项)/(信用风险加权资产+8*市场风险资本要求)
D、资本充足率=(资本-扣除项)/(信用风险加权资产+12.5*市场风险资本要求);
答案：D
30根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中对单一客户授信集中度的表述，下面选项中有不正确内容的一项是( )
A、计算公式：单一客户授信集中度=最大一家客户授信总额/资本净额×
B、100%
C、最大一家客户授信总额是指银行在报告期末表内授信总额最大一家集团客户的授信总额
D、授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证
答案：B
31 商业银行流动性监管辅助指标中，经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100%。 其中，包含在经调整后流动相资产余额的指标是( )
A、一个月内到期的应收利息及其它应收款×
B、5%
C、一个月内到期的债券投资×
D、5%
答案：B
32风险为本的监管模式特别强调( )，因此，对于非现场监管手段的规范化和持续性提出了更高的要求。
A、持续循环的监管过程
B、流程监管
C、定时监管
D、有序监管
答案：A
33银行监管理念的发展伴随经济发展与银行业发展而不断完善。1988年《巴塞尔资本协议》的公布意味着银行从资产负债管理时代向( )时代过渡。
A、资产导向
B、负债导向
C、风险管理
D、股权分置
答案：C
34银行风险监管指标众多，下列指标与其分类对应正确的是 ( )
A、市场风险类指标——操作风险损失率
B、信用风险类指标——市值敏感性比率
C、市场风险类指标——累计外汇敞口头寸比例
D、流动风险类指标——预期损失率
答案：C
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